Leia parim väikelaen

Tänapäeval on laenuturul suur valik erinevaid laenutüüpe. Erinevad laenutüübid on üldiselt mõeldud mingi konkreetse olukorra jaoks. Võimalikud laenud on näiteks autolaen, väikelaen, kinnisvaralaen, kiirlaen jne.

Laenu taotlemine on tehtud tänapäeval pigem kergeks. Valdav osa laenupakkujaid võimaldab laenutaotluse teha nende veebilehel ning vastus sinu taotlusele laekub vastavalt laenupakkujale erinevalt, kuid üldiselt käib see protsess üsna kiiresti. Tavaliselt küsitakse taotluse tegemiseks sinu isikuandmeid (mõnes kohas ka pangaväljavõtet) ning seejärel kontrollitakse su tausta ja vastavalt sinu varasemale maksekäitumisele ja finantstaustale tehakse otsus.

Nagu kõigi muude asjadega, ei ole ka laenud ainult head või ainult halvad, ning neil on nii omad plussid kui ka miinused, millega tuleb arvestada.

Enamik inimesi jõuab oma elus ühel hetkel momenti, kus laenu võtmine on millegi olulise eest tasumiseks hädavajalik – näiteks õppelaen, et õppida soovitud erialal, uue auto ostmine või siis ka kodu soetamine või olemasoleva kodu renoveerimine ja remontimine. Seega ongi laenu üks suurimaid plusse see, et laenuraha aitab teha järgmise sammu finantsilises mõttes. Sammu, mida sa tõenäoliselt ilma laenuraha abita teha ei saaks (näiteks oma kodu soetamine) või mis oleks muidu ääretult keeruline ja raske (näiteks õpingute ajal oma elamiskulude katmine).

Laenude miinuseks on muidugi see, et laen on vaja tagasi maksta, nii et tegu on finantskohustusega – seda kas kuudeks või aastateks, sõltuvalt sellest, millise laenu ja laenuperioodi kasuks sa otsustad. Ehk siis laenamine võib tuleviku keeruliseks teha, kuid seda juhul, kui otsustad laenu kasuks, mida sa ei suuda tagasi maksta. Kuigi laenuandjad uurivad hoolikalt laenaja maksevõimekust, siis lõplik otsus jääb ikka sinu kui laenuvõtja teha. Lihtne valem selleks, et vältida laenu võtmist, mida sa ei suuda tulevikus ilma probleemideta tagasi maksta, on kindlustada, et teed korraliku uurimistöö enne laenulepingu allkirjastamist, mõtled erinevatele võimalikele situatsioonidele ning ei laena rohkem raha, kui vajad.

Laenuintress on tasu laenu võtmise eest. Tavaliselt on see protsent laenusummast või laenujäägist.

Üldjuhul on laenuintress kõigile erinev – vastavuses laenuvõtja varasema maksekäitumise ning tegevuse ja staatusega.

Üldiselt mõjutavad intressimäära:

–    Laenuperioodi pikkus

–    Olemasolevate laenude suurus

–    Varasem finantskäitumine (reeglina viimase kuue aasta oma)

–    Su igakuine sissetulek (ja suutlikkus laen tagasi maksta)

–    Kas sul on laenuandja juures olemas juba arvelduskonto (panga puhul) või kas sa oled varasemalt sama laenuandja teenust kasutanud

Juhul kui ühe laenuandja poolt pakutud intress tundub ülemäära kõrge, siis tasub alati uurida teiste laenuandjate pakkumisi, kasutamaks neid kas võrdluseks või ka selleks, et proovida saada madalamat intressimäära eelistatuma laenuandja juurest.

Krediidi kulukuse määr on kõik laenuga seotud kulud kokku. Põhimõtteliselt on see üks olulisemaid mõõdikuid, mida vaadata laenu võtmisel. KKM hõlmab endas nii laenuintressi, lepingutasusid kui ka laenuperioodi pikkust. KKMi puhul tasub silmas pidada just laenuperioodi pikkust ja laenusummat – üldiselt, mida suurem on laenusumma, seda väiksem on ka KKM. Ehk soovituslik on võrrelda sama laenusumma ja perioodi KKMi.

Suurema laenu võtmisel on kindlasti abiks laenuvõtmise planeerimine ette. Ehk – juhul kui on varasemalt probleeme olnud mingite arvete tasumisega või ei ole pikalt tööd olnud (stabiilset sissetulekut), siis laenu saamise tõenäosus on kas väga väike või on pakutav laen väga kallis. Enne kui panka lähed, siis ole veendunud, et sul ei ole vähemalt 6 kuu ulatuses rahalisi probleeme olnud.

Teine variant on vaadata ka erinevaid nn. sooduspakkumisi. Näiteks paljud kiirlaenupakkujaid võimaldavad esimest laenu võtta 0% intressiga.

Maksevõime on sinu võimekus võetud laen korrektselt tagasi maksta.

Maksevõime hindamisel uuritakse läbi sinu varasem finantskäitumine, nagu näiteks varasemad laenud, kas laenumaksetega oli hilinemist, kas mõni laen on maksmata jäänud jne. Maksevõime mõjutab otseselt ka seda, kui suures summas  on laenuandja valmis laenu andma ning millised on üldised laenutingimused, sh millise intressiga laenu pakutakse.